敦化江南村镇银行 2020年度信息披露报告

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  敦化江南村镇银行

  2020年度信息披露报告

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

  重要提示

  敦化江南村镇银行股份有限公司（以下简称“公司"）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司2020年度财务报告已经吉林晟铭会计师事务所进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。公司董事长、行长保证年度报告中财务 会计报告的真实、完整。

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

  第一章基本情况

  一、注册名称

  公司注册中文全称：敦化江南村镇银行股份有限公司。

  公司中文简称：敦化江南村镇银行。

  公司英文全称：Dunhua Jiangnan Village Town Bank Co.,Ltd.。

  二、注册地址及办公地址

  注册地址：敦化市丹江街华康路959号，邮政编码：

  133700。

  分支机构情况见下表：

  网点	地址	电话	备注
  营业室	敦化市丹江街华康路959号	0433-6260698
  亿洋支行	敦化市亿洋大街紫钰嘉园A区	0433-6430199
  南湖支行	敦化市渤海街老城委6组	0433-6332888
  民心支行	敦化市民主街新华社区锦绣华府00单元0001001	0433-6335333

  三、注册资本：人民币4000万元。

  四、法定代表人：李慧军。

  五、联系方式

  公司网址：www.dhjnb.com

  电话：0433-6261616；传真：0433-6206600。

  六、报告备置地点：本公司董事会办公室。

  七、其他有关资料

  公司注册日期：2007年4月18日

  公司注册地点：延边朝鲜族自治州工商行政管理局。

  统一社会信用代码：912224006601182825

  聘请的会计师事务所名称：吉林晟铭会计师事务所。

  第二章财务会计报告

  一、主要业务经营情况及监管指标

  （一）基本情况

  截至2020年末，我行资产总额128319万元，其中各贷款63567万元；负债总额121797万元，其中各项存款118164万元；所有者权益6522万元，其中实收资本4000万元；截至12月末，我行实现净利润221万元，一般风险准备余额1410.50万元，贷款损失准备余额1764万元。

  （二）主要财务指标完成情况

  截至2020年末，我行营业收入6257万元，营业支出5909

  万元。实现拨备前利润280万元，净利润221万元。

  （三）风险抵补能力指标

  全年计提贷款损失准备0万元，贷款损失准备余额为

  1763.57万元，拨备覆盖率为138.42%。

  （四）贷款质量指标

  截至2020年末，不良贷款余额1274万元，不良贷款率

  为2.00%。

  （五）流动性指标

  截至2020年末，流动性比例187.05%、流动性缺口率

  80.04%、核心负债依存度84.12%。

  （六）资本充足指标

  截至2020年末，核心一级资本净6341.13万元，一级

  资本净额6341.13万元，资本净额6965.58万元，信用风险加权资产50580.81万元，操作风险加权资产5855.89万元，核心一级资本充足率11.24%，一级资本充足率11.24%，资本充足率12.34%。

  二、重要业务数据摘要

  主要经营项目指标（无特殊情况该部分数据金额单位为

  人民币万元）。

  1.存放同业款项
  项目	2020年12月31日	2019年12月31日
  存放同业款项	10259.81	7272.13
  存放系统内款项	0	0
  合计	10259.81	7272.13
  2.发放贷款情况
  项目	2020年12月31日余额	2019年12月31日余额
  正常类	61810.67	50210.22
  关注类	481.99	499.29
  次级类	303.8	292.73
  可疑类	970.29	912
  损失类	0	0
  合计	63566.75	51914.24
  其中：按担保方式划分
  项目	2020年12月31日余额	2019年12月31日余额
  信用贷款	414.63	712.89
  保证贷款	22965.04	16460.76
  抵押贷款	36383.32	31302.83
  质押贷款	3803.76	3437.76
  合计	63566.75	51914.24
  3.贷款损失准备
  项目	2020年12月31日	2019年12月31日
  贷款损失准备	1763.57	1953.87
  合计	1763.57	1953.87
  4.应收利息
  项目	2020年12月31日	2019年12月31日
  各项贷款应收利息	187.22	8.9
  投资应收利息	0	0
  减：坏账准备	0	0
  合计	187.22	8.9

      注：应收利息系逾期90天（含90天）以内的应收利息；逾期90天以上的利息，本行根据核算规范，由系统自动结转到表外科目核算。

  5.应付利息
  项目	2020年12月31日	2019年12月31日
  应付利息	3078.1	2321.53

  注；应付未付利息逐笔计提方式计算（有自动转存的全部按该档次利率计算，没有自动转存 的逾期部分按活期利率计算）。

  6.所有者权益类
  项目	2020年12月31日	2019年12月31日
  资本公积	0	0
  盈余公积	877.42	845.85
  一般风险准备金	1410.49	1385.28
  其中：未分配利润
  项目	2020年12月31日	2019年12月31日
  本年年初金额	110	728.82
  以前年度损益调整	39.9	0
  加：本年净利润	221.25	-614.09
  可供分配利润	331.25	114.74
  减：本年提取盈余公积	31.57	0
  提取一般风险准备	25.21	4.73
  本年分配现金股利数	0	0
  转增资本	0	0
  其他减少	0	0
  本年年末金额	234.57	110

   

  7.单户授信总额500万元以下小微型企业贷款情况
  年度	第一季度	第二季度	第三季度	第四季度	季均	季均比上年
  2019年	1324.1	2795.2	2366.7	3414.8	2475.2	211
  2020 年	3318.76	3871.56	4042.32	4029.05	3815.42	1340.22
  8.小微企业贷款情况
  年度	第一季度	第二季度	第三季度	第四季度	季均	季均比上年
  2019 年	1324.1	2795.2	2366.7	3414.8	2475.2	211
  2020 年	3318.76	3871.56	4042.32	4029.05	3815.42	1340.22

      第三章 董事、监事、高级管理人员和员工情况

  一、董事、监事、高级管理人员情况

      （一）董事

  李慧军，男，汉族，中共党员，1969年出生，毕业于吉林大学经济管理专业，本科学历，工作经历：1987.12-1989.01任敦化农行储蓄所储蓄员；1989.01-1996.06任敦化农行信息科科员；1996.06-1999.07任敦化农行信用卡部副科长；2002.03-2006.01任敦化农联社财务信息科副科长；2006.01-2010.01任敦化联社大石头信用社主任；2010.09-2014.01任敦化联社营业部主任；2014.01-2015.08任敦化联社客户管理科科长；2015.08-2016.01任敦化农商行个人业务部总经理；2016.01-2017.02任敦化农商行电子银行部总经理，2017.02-2017.10任敦化农商行后勤保障部总经理；2017.11-2017.12任敦化农商行综合管理部总经理；2018年至今任敦化江南村镇银行董事长。

  赵君刚，男，汉族，1972年3月出生，毕业于中共吉林省委党校经济管理专业，本科学历，1988年10月至1996年12月任敦化市农村信用合作联社秋梨沟信用社信贷员；1996年12月至2003年4月任敦化市农村信用合作联社江东信用社信贷员；2003年4月至2007年6月任敦化市农村信用合作联社营业部信贷员；2007年6月至2008年5月任敦化市农村信用合作联社营销科科员；2008年5月至2009年6月任敦化市农村信用合作联社大石头信用社副主任；2009年6月至2016年10月任敦化农商行资产风险管理科科长总经理；2016年10月至2018年5月任和龙敦银村镇银行监事长。2018年至今任敦化江南村镇银行行长，敦化江南村镇银行董事。

  宋景威，男，汉族，中共党员，1979年出生，毕业于延边州党委校经济管理专业，本科学历，工作经历：1996.05-1999.12就职于吉林省延边州消防支队，职务战士2001.05-2007.08就职于吉林省延边州城市信用社联合社，职务办公室科员，2007.08-2011.03就职于吉林省延边延河农村信用合作社，职务办公室科员，2011.03-2013.11就职于吉林省延边延河农村信用合作社，职务办公室主任，2013.11-2015.03就职于吉林省延边农村商业银行综合管理处，职务科员，2015.03-2016.04于吉林省延吉、汪清村镇银行筹备组成员，2016.04-2016.10就职于吉林省汪清和润村镇银行，职务综合管理部总经理，2016.11-2018.05景县丰源村镇银行筹建工作小组成员，2018.05-2019.10就职于景县丰源村镇银行股份有限公司，职务副行长，2019.10-至今就职于敦化江南村镇银行股份有限公司，职务副行长，敦化江南村镇银行董事。

  鹿存强，男，汉族，中共党员，1982年出生，毕业于延边大学民商法学专业，硕士学历，从事金融工作年限8年，工作经历：2007.07-2012.03就职于吉林乐烁律师事务所，职务律师 ，2012.03-2013.05就职于延边农村商业银行，职务科员 ，2013.05-2015.12就职于延边农村商业银行，职务科长，2015.12-2020.05就职于延边农村商业银行，职务总经理 ，2020.05至今就职于延边农村商业银行，职务总经理。敦化江南村镇银行董事。

  张琳琳，女，满族，1981年1月出生，毕业于北华大学会计学专业、法学专业，2005年6月-2007年12月任敦化市职业技术学院辅导员，2007年12月-2010年4月任敦化市职业技术学院法学院教师，2010年4月-2019年7月任敦化市职业技术学院法学院教师兼财务处科员，2019年7月至今任敦化市职业技术学院法学院教师财务处负责人。由敦化江南村镇银行董事会提名、股东大会选举为独立董事。

  （二）监事

  许文革，男，朝鲜族本科学历，1966年9月出生，该同志1984.11-1999.12就职于延边龙井城市信用社，职务记账员、复核员、主管会计、会计科长，2000.01-2007.02就职于吉林省延吉市小营农村信用社任副行长，2007.03-2010.11就职于延边农村合作银行小营支行任副行长，2010.11-2013.06就职于延边农村商业银行小营支行任副行长，2013.07-2015.04就职于吉林省延吉市延河农村信用社任副主任，2015.05-2020年7月就职于福建平和润丰村镇银行任监事长，2020年7月至今就职于敦化江南村镇银行监事长。

  王丽立，女，汉族，1981年8月出生，大专学历，该同志2013年10月参加工作，曾担任敦化江南村镇银行营业部柜员；2014年调入敦化江南那村镇银行民心支行综合柜员；2015年调入敦化江南村镇银行后督中心任科员；2018年10月调入财务科任记账会计；2019年5月调入后督中心任助理至今。敦化江南村镇银行监事。

  张秀艳，女，1986年出生，2012年-2013年就职于吉林海资生物工程有限公司，2013年-2014年就职于维丰税务师事务所，2014年-2019年就职于敦化江南村镇银行计划财务科，2019年-2020年8月就职于敦化江南村镇银行合规风险科。2020年8月4日至今就职于敦化江南村镇银行综合管理科，敦化江南村镇银行监事。

  （三）高级管理人员

  李慧军  敦化江南村镇银行董事长。

  许文革  敦化江南村镇银行监事长。  

  赵君刚  敦化江南村镇银行行长。

  宋景威  敦化江南村镇银行副行长。

  李　伟  敦化江南村镇银行副行长。

  二、年度薪酬情况

  公司主要高管人员接受中国银行业监督管理委员会的监督与管理，其业绩考评根据《商业银行稳健薪酬监管指引》的有关规定进行，由股东大会决定、监事会监督。行长和经营层接受董事会、监事会的考评与监督。结合本行发展战略，按照激励、效率、公平的原则，公司将考核方案细化，具体对各支行、各经营部门进行考核，考核指标分为经营效益指标、发展转型指标、合规经营指标、 风险管理指标、社会责任指标。考核分值总分为100分，其中：经营效益类占20分；发展转型类占25分；合规经营类占25分；风险管理类占20分；社会责任类占10分。

  2020年，公司的基础工资支出未超过工资总额的35%, 高管绩效工资未超过基础工资3倍，符合监管部门稳健薪酬指引的相关规定。对公司高管人员按照其税前绩效工资（含奖金）的30%-50%进行延期支付。

  三、员工情况

  截至2020年12月末，公司员工82人。按照学历划分，研究生以上学历1人，本科44人，大专学历30人，中专学历3人， 高中及以下学历4人；按照年龄划分，35岁以下员工49 人，36-45岁19人，46-55岁11人，56岁及以上3人； 按照专业技术职务划分，高级职称1人，中级职称12人，初级及以下69人。

  第四章公司治理结构

  一、公司治理情况

  我行严格遵守《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》等相关法律，认真落实监管部门频发的《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》等有关法规和指引，不断加强公司治理，建立了各项风险管理政策措施，使得我行公司治理架构更加完善，公司治理水平不断提高。具体情况如下：

  （一）股东与股东大会。

  公司严格按照《敦化江南村镇银行股份有限公司章程》、《股东大会议事规则》的有关规定,召集、召开股东大会，做到股东对公司重大事项的知情权、 参与权和表决权，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使自己的权利。本公司按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序，保证了股东参会并行使表决权。截至2020年12月末，本行股东54名，股本总额4000万元。其中，法人股1名，持股金额2775万元， 占比69.375%;自然人股东53名，持股金额1225万元，占比30.625%。本行2020年共召开了4次股东大会。会议共审议通过了15个议案。

  （二）董事会的构成。

  公司董事会现有成员5名，其中独立董事1名、非职工董事1名、董事会的人 数、构成符合监管要求和《章程》规定。董事会各专门委员会严格按照议事规则履行职责，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究和决策，并向董事会报告。2020 年，公司召开董事会会议6次，审议通过了利润分配、对外投资、股权转让等27个重大事项议案。

  （三）监事会的构成。

  监事会成员3名。监事会的人数、构成符合监管要求和《章程》规定。监事会下设提名委员会、审计委员会。监事会定期召开会议，列席董事会、经营层及其各专门委员会，审阅公司上报的各类文件，听取经营层的工作报告，与内外部审计机构沟通，对公司的经营状况、财务活动和高级管理层履行职责情况进行检查和监督。通过出席股东大会、列席董事会，对股东大会和董事会的合法合规性、投票表决程序以及董事履行职责情况进行监督。报告期内，监事会召开3次会议，审议9项议案，通过了监事会会议有关决议。

  （四）经营管理层。

  我行报告期内设行长1名、副行长2名。行长负责我行的经营管理事务，对董事会负责。我行实行一级法人体制，各支行经营管理活动由总行行长授权，支行对总行负责。

  二、独立董事履行职责情况。

  公司现有独立董事1名。报告期内，独立董事诚信履职，勤勉尽职，在完善薪酬管理、高管激励机制、完善公司风险管理策略与整体框架、投资和重大合同事项、财务监控、审计监督以及对高管人员的监督评价等方面发挥了重要的作用。

  （一）独立董事参加董事会会议情况。

  独立董事都能亲自按时参加董事会，无委托出席和缺席情况发生。

  （二）独立董事对本公司有关事项提出异议的情况。

  报告期内，独立董事未对公司董事会议案及其他事项提出异议。

  三、高级管理人员的考评及激励约束机制。

  公司董事会制定实施《高级管理人员考核评价办法》，对高级管理人员进行考核与监督，通过设置科学合理的考评指标，建立高级管理人员薪酬与责任、风险、经营业绩相挂钩的延期支付薪酬考核机制，优先发挥高级管理人员的主管能动性。公司董事会对高级管理人员的绩效考核主要依据：监管机构的监管要求，董事会每年下达经营指标的完成情况以及依法合规经营状况，并根据考评结果对高级管理人员进行奖惩。

  公司的激励与约束机制主要通过高级管理人员的分配机制来体现，根据《公司法》和《敦化江南村镇银行薪酬管理办法》的规定，高级管理人员的薪酬由董事会薪酬委员会确定。

  公司高级管理人员的考核及激励由董事会提名及薪酬委员会完成，接受监事会的监督和履职评价，并按规定予以披露。

  四、公司部门构成与分支机构设置情况。

  公司内设信贷管理科、计划财务科、资产风险管理科、综合管理科、个人业务科和后督中心、合规风险科等7个科室。下辖1个总行营业部和3个支行。

  第五章股东大会工作情况

  公司于2020年4月6日、2020年6月3日、2020年7月13日、2020年12月14日召开了4次股东大会，审议并通过了《敦化江南村镇银行股份有限公司部份股权转让的议案》、《敦化江南村镇银行股份有限公司董事会换届选举》、《敦化江南村镇银行股份有限公司监事会换届选举》、《敦化江南村镇银行股份有限公司修改公司章程部分条款》、《敦化江南村镇银行股份有限公司第四届董事会2019年度工作报告》、《敦化江南村镇银行股份有限公司2020年工作计划》、《敦化江南村镇银行利润分配方案》、《敦化江南村镇银行2019年度关联交易情况报告》、《敦化江南村镇银行股份有限公司部份股权转让的议案》、《敦化江南村镇银行股份有限公司第四届董事会2019年度工作报告》、《敦化江南村镇银行股份有限公司第四届监事会2019年度工作报告》、《敦化江南村镇银行股份有限公司关于聘请延边天平会计师事务所有限责任公司敦化分所对敦化江南村镇银行财务状况及经营成果进行审计》、《敦化江南村镇银行绩效考核管理制度》、《敦化江南村镇银行薪酬等级管理办法》、《敦化江南村镇银行董事、监事及高级管理人员履职情况的评价报告》。

  第六章董事会工作情况

  —、公司治理完善总体情况

  2020年公司继续完善公司治理，本行董事会依据《商业银行公司治理指引》有关规定在章程和股东大会授权的范围内独立承担决策实体的职责。董事会严格落实支农支小发展战略、风险管理和内部控制政策等重大决策，在选人用人和激励机制等方面履行职责；在服务实体经济、加快改革发展、加强风险防控等方面的强化最终责任，确保在战略决策中发挥核心做用。本行董事为本行董事会带来了广泛的业务及财务专长、经验，保持了董事会内应有的独立元素，能够有效地作出独立判断，符合本行现阶段自身规模和业务经营实际情况。董事会、监事会和经营层加强了工作联系协调,“三会一层”召开会议的次数、质量明显提高，主要高管人员的公司治理意识进一步加强。

  二、内控管理执行情况

  如实披露内部控制评价报告是本行董事会的责任。按照内部控制规范体系的规定，公司建立健全和有效实施内部控制，评价其有效性。监事会对董事会建立和实施内部控制进行监督。经理层负责组织领导企业内部控制的日常运行。本行董事会、监事会、董事、监事、高级管理人员保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对报告内容的真实性、准确性和完整性承担个别连带责任。

  （一）内部控制评价工作依据。

  公司内部控制评价认定依据内部控制规范体系及《商业银行内部控制指引》组织开展内部控制评价工作。公司董事会对重大缺陷、重要缺陷和一般缺陷的认定要求，结合公司规模、行业特征、风险偏好和风险承受度等因素，区分财务报告内部控制和非财务报告内部控制。

  （二）内部控制评价范围。

  公司按照风险导向原则确定纳入评价范围的主要单位、业务和事项以及高风险领域。纳入评价范围的主要业务和事项包括:组织架构、发展战略、人力资源、制度建设、风险管理、存款业务、信贷业务、计划财务、中间业务、安全保卫、关联交易、内部监督、案件防范等;重点关注的高风险领域主要包括信贷业务、存款业务、同业业务、关联交易等。上述纳入评价范围的单位、业务和事项以及高风险领域涵盖了本行经营管理的主要方面，不存在重大遗漏。公司已按照企业内部控制规范体系和相关规定的要求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制，全年未发生影响内部控制有效性评价结论的因素。

  （三）内控制度落实情况。

  公司治理方面，监事会成员列席了董事会，对董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容；监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为董事会认真履行了股东大会的有关决议。报告期内公司依法经营，规范管理，经营业绩客观真实，内控管理工作的深度和广度有了较大的发展和提高，公司经营决策程序合法， 董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中无任何违法、违规、违章行为，也无任何损害股东利益之行为。经认真审查，2020年度会计财务状况及会计事务所出具的审计报告真实反映了公司财务状况及经营成果，吉林晟铭会计师事务所出具的审计报告无任何保留或拒绝表示的意见。报告期内，公司无内幕交易，无损害股东权益及造成公司资产流失之行为，公司的关联交易公平，没有损害公司及股东的利益。总体上公司的内部控制制度完整、合理、有效，未发生重大案件。根据公司梳理的各项制度，在2020年执行中，公司形成专业条线和部门全覆盖的较完整的制度体系，标志着公司制度建设作为扎实推进流程银行建设的一项重要基础工作进入了新阶段。内控管理方面，公司充实了风控专业管理人员，明确分工，保证档案的完整性、规范性、有效性及合规性，全年按照合规重点工作要求完成各项专项治理工作。公司结合自身实际情况对全行进行了全面风险排查，组织相关部门开展自查工作，并对发现问题落实整改责任。在对包含关联交易管理、网络信息安全、客户信息保护、重点业务专项整治、金融重点领域风险等工作，均按季度上报风险排查报告，定期或不定期组织培训和督导及重点抽查。

  三、业务策略推进情况

  积极服务支持三农及小微企业。一是公司信贷注重优化信贷结构。贷款向农业倾斜，突出服务于实体经济。截至2020年末，公司类贷款余额4029.05万元，较年初增长614.25万元，增幅17.99%。行业投向排名前三的是农、林、牧、渔业，批发和零售业，建筑业，合计贷款余额58125.56万元，占各项贷款的91.44%。二是稳步有序推进零售业务产品市场化。上年末我行零售贷款余额2678.62万元， 占比5.16%。

  四、人才战略落实情况

  新招员工11人，核定了 2020年全体员工缴费基数，按时足额上缴养老保险及失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和住房公积金，正式员工还及时上缴企业年金。对干部员工薪酬体系实行“等级差别化、绩效动态化"模式的行员等级管理办法，按岗定薪，按绩取酬。2020年各月工资按时准确发放。本行严格执行休假备案制度及销假制度。

  第七章监事会工作情况

  一、 监事会日常工作情况

  报告期内，监事会依据公司《章程》、《监事会提名委员会议事规则》，《监事会审计委员会议事规则》开展了具体的工作。监事会全体监事认真履行职责，积极发挥作用，确保了对董事会、经营管理层的有效监督。

  二、 监事会就下列事项发表独立意见

  （一）股东大会决议执行情况。

  监事会成员列席了董事会，对董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容，监事会没有任何异议；监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督，认为董事会认真履行了股东大会的有关决议。

  （二）公司依法经营情况。

  监事会认为，报告期内公司依法经营，规范管理，经营业绩客观真实，内控管理工作的深度和广度有了较大的发展和提高，公司经营决策程序合法，董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中无任何违法、违规、违章行为，也无任何损害股东利益之行为。

  （三）公司财务状况及资产质量。

  监事会经认真审查公司2020年度会计财务状况及会计事务所出具的审计报告后, 认为报告期内的财务报告真实反映了公司财务状况及经营成果。

  （四）公司关联交易情况。

  报告期内，公司无内幕交易，无损害股东权益及造成公司资产流失之行为；公司的关联交易公平，没有损害公司及股东的利益。

  （五）公司内部控制情况。

  报告期内公司的内部控制制度完整、合理、有效，未发生重大案件。

  三、报告期内监事会会议召开情况

  2020年内监事会共召开了监事会会议3次。共审议通过了关于《敦化江南村镇银行2020年利润分配方案的议案》、《敦化江南村镇银行经营运行报告》、 《敦化江南村镇银行股份有限公司内部审计报告》等议案。

  第八章风险控制情况

  全面风险控制方面，公司致力于建立覆盖信用风险、市场风险、操作风险的风险管理体系，以良好的风险控制技术、科学的风险管理手段、专业化的风险从业队伍，实现风险控制向风险管理的根本转变，全面提高风险管理水平，推动业务稳健发展。

  1.信用风险状况及措施。

  公司贷款审批委员会作为信贷业务管理集体议事决策机构。按照“审贷分离、分级审批”的原则，本行建立了相应的组织架构，分别承担相应环节的职能。公司信贷管理科负责组织指导业务营销拓展，贷款政策制度制订，规定权限内贷款的二次调查与初审，全行信贷投向，投量和结构的调控等；公司合规风险科负责各类授信业务文件材料档案的合法性、合规性、完整性和有效性检查，配合贷后管理监控，管理授信业务档案，提供专业的审查意见等；贷款审批委员会负责权限内贷款审批；公司信贷会计处负责放款、柜面管理等；公司风险资产管理科负责风险管理政策制定，组织不良资产清收管理、风险处置等。

  2.市场风险管理情况及措施。

  公司根据中国银监会制定的《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行压力测试指引》的要求，对本行的利率风险进行管理，通过对授权、授信、风险限额的规定、监控与报告等措施建立了市场风险的管理体系。

  3.流动性风险管理状况及措施

  2020年，本行流动性总体情况较好，流动性持续处于较充裕状态，存款稳定性得到极大提升，不断优化流动性及信贷资产结构，降低了信贷风险。

  2020年各季度流动性相关指标具体如下：

  项目	3月	6月	9月	12月	监管限 额
  流动资产	108549.31	119388.97	121878.57	128319.07
  流动负债	102073.57	112971.76	115292.67	121796.59	-
  流动性比例	177.72	160.32	149.05	187.05	>25%
  核心负债比例	87.74	82.83	85.62	84.12	>60%
  流动性缺口率	81.31	75.02	86.47	80.04	>-10%
  存贷款比例	59.98	55.60	57.22	53.80

  4.操作风险管理状况及措施。

  公司在各项业务过程和操作环节建立了较为严格的审批程序和权限，保证了不同机构和岗位之间权责分明、相互制约、相互监督。公司合规风险科作为全行内部控制监督、评价的主要部门，定期或不定期对内控体系的健全性和有效性、业务办理的合理性和合规性以及制度执行情况进行全面评价，通过现场检查及非现场检查等手段，提高全行风险防控能力。公司结合实际开展多层次、全方位、立体式的各种检查工作。建立健全各种规章制度，提高业务人员防范差错和控制风险的能力；完善内控体系，由事后监督向事中、事前延伸，及时、有效揭示风险隐患；通过开展内部控制评估，实现依法合规经营。同时坚持以人为本，提高全员素质，实施职责分离、相互制约的措施，有效防范道德风险。

  5.声誉风险管理状况及措施。

  一是密切注意微信朋友圈、 言语交流场景和互联网有关本行的一般信息，发现容易引发不稳定的信息传播，特别是失实信息，要在个人关系影响范围内及时运用统一话术，真诚、合理进行宣导，不得漠视不理。二是各单位员工发现朋友圈、言语交流场景和互联网中有关本行的传播不实信息，特别是恶意造谣中伤本行的，要立即向本行单位主要负责人报告，并由有关舆情稳定负责人向市公安局网管支队报案，公安部门将依法采取措施处置。三是单位要在每个部门和网点安排员工密切监测舆情，重点做好厅堂服务、柜面服务工作。要通过规范高效的日常工作体现本行正常的经营秩序。对于知情不报、漠视不理等不作为的单位负责人和有关人员，一经查实，总行将严肃问责。

  第九章重要事项

  一、最大10名股东名称及报告期内变动情况

  序号	股东名称	股东类别	持有股份数	持股比例
  			（万股）	（%）
  1	延边农村商业银行股份有限公司	法人股	2775.00	69.375%
  2	姜波	自然人股	90.00	2.250%
  3	李超臣	自然人股	90.00	2.250%
  4	王艳	自然人股	90.00	2.250%
  5	郑强	自然人股	90.00	2.250%
  6	李振宁	自然人股	60.00	1.500%
  7	张晶辉	自然人股	50.00	1.250%
  8	刘志琼	自然人股	50.00	1.250%
  9	金凤红	自然人股	40.00	1.000%
  10	兰程	自然人股	40.00	1.000%
  合计			3375	84.375%

  二、公司的注册资本情况

  截至报告期末，注册资本金为人民币4000万元， 其中：法人股2775万股，占股份总数的69.375%;自然人股1225万股，占股份总数的30.625%。

  三、股权质押方面

  截至报告期末，本行股东不存在出质本行股权的情况。

  四、 重大诉讼、仲裁事项

  报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼仲裁事项。

  五、 关联交易情况

  本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、 高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及高管人员的贷款授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

  六、 重大合同及履行情况

  报告期内，公司无重大托管、租赁、承包事项或其他公司托管、租赁、承包本公司资产的事项；无任何违反国家金 融法律法规的金融担保业务；公司各项业务合同合法、合规, 履行情况正常，无重大合同纠纷。

  七、消费者权益保护工作情况

  2020年敦化江南村镇银行全力提升金融服务质量，有效维护金融消费者权益，一年来，未出现与消费者保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规，虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件及发生个人金融信息泄露，无造成严重社会影响事件，工作成效明显。我行积极参与监管部门和银行业协会每年组织的“3.15金融消费者权益保护宣传周”“金融知识普及月”等公众教育宣传活动。通过微信公众号向群众宣传讲解消费者权益知识，接受群众咨询。我行充分利用我行微信公众号、短信平台及网点LED屏等宣传载体，宣传金融消费者保护知识，将消费者权益保护工作常态化，引导社会公众科学合理使用银行产品和服务，提升消费者保障自身资金财产安全的防范意识和能力，帮助金融消费者正确理解、合法行使权利。在客户投诉处理机制上，公司实行“零投诉”服务，贯彻 “首问负责制”，将客户的疑问一次性解决；增加了客户教育的比重，从网站、公众号、宣传展板、宣传折页、大堂经理、 柜员等多个层面进行客户教育，让客户主动自发的了解业务内容，减少客户疑问与柜面压力；积极开展员工职业道德教育、操作技能培训，避免由于柜员态度不端、业务不熟导致客户投诉；常年组织开展服务运行冲突解决预案演练，提高员工在不同争执环境下的处置能力，疏解客户不良情绪，避免发生二次投诉。在系统性培训上，公司针对全员组织了多次培训，涵盖公司各级管理人员、信贷客户经理、大堂经理和柜员，培训内容涉及新产品介绍、防范电信网络诈骗、业务技能等强化训练，效果明显。

  八、重大案件、重大差错、其他损失情况

  报告期内，我行未发生对经营活动产生影响的重大案件、重大差错、其他损失事件。

  第十章备查文件目录：

  一、载有法定代表人、行长、财务负责人盖章的会计报